Samochód dawno już przestał być dobrem luksusowym, ale czy to dlatego większość osób kupuje auto za… gotówkę”? Raczej nie, powodem najprawdopodobniej jest fakt, że zaciągnięcie kredytu samochodowego wiąże się z wieloma formalnościami, których trzeba też dopełnić po spłacie zobowiązania.

aa6d3005d8127df85e563e80727471ec.jpg

W 2017 r. Santander Consumer Bank przeprowadził badanie „Polak w drodze - wydatki kierowców”. Jedno z pytań dotyczyło źródeł finansowania zakupu nowego samochodu. Aż 57% respondentów stwierdziło, że skorzystałoby z gotówki, 16% wzięłoby kredyt samochodowy a 10% pomyślałoby o leasingu, przy czym aż 74% ankietowanych deklarowało chęć kupna pojazdu używanego.

Z doświadczeń pracowników wspomnianego banku wynika, że na wybór formy finansowania duży wpływ mają wcześniejsze doświadczenia klientów. Ok. 70% tych, którzy skorzystali z kredytu samochodowego, chętnie wzięłoby go ponownie. Na ten sposób zdobycia pieniędzy na zakup auta decydują się na ogół osoby z dochodami między 2 a 3 tys. zł.

Kredyt samochodowy nie tylko na auto

Zastanówmy się, co może odstraszać od zaciągania kredytu samochodowego.

Kredyt gotówkowy udzielany jest na dowolny cel (kredytodawcy nie interesuje na co przeznaczymy pieniądze) co oznacza, że kredytodawca ponosi dużo większe ryzyko, że jego środki nie zostaną zwrócone w terminie. W rezultacie kredyty gotówkowe są zazwyczaj droższe od kredytów samochodowych przeznaczonych na konkretny cel i związanych z różnego rodzaju zabezpieczeniami, o których piszemy poniżej.

Nazwa "kredyt samochodowy" sugeruje, że można nim sfinansować tylko zakupu auta. Tymczasem w ten sposób można zdobyć środki także na motocykl, motorower, quada, przyczepę, a nawet łódź motorową. Od decyzji kredytodawcy zależy, czy będzie finansował zakup każdego pojazdu, czy tylko nowych, czy będzie współpracował ze wszystkimi klientami, czy tylko dealerami, komisami, prywatnymi importerami itp.

Gdzie pytać o kredyt samochodowy?

Możliwości są dwie – bezpośrednio w instytucji finansowej (dotyczy to przede wszystkim dokonujących transakcji z osobą prywatną) lub u dealera czy w komisie, które to firmy często współpracują z konkretnymi bankami (jednym lub kilkoma).

Zaciągnięcie kredytu samochodowego w firmie handlującej pojazdami jest dużo szybsze i łatwiejsze, gdyż wszelkie formalności załatwiane są w jednym miejscu, na dodatek często można skorzystać z różnych ofert specjalnych.

Wkład własny i zabezpieczenia kredytu

Bywa, że kluczyki można otrzymać bez pierwszej wpłaty, ale na ogół kupujący musi wnieść wkład własny. Nie ma reguły, że jego wysokość przekłada się na rodzaj zabezpieczenia kredytu, raczej jest to zależne od procedur stosowanych przez kredytodawcę. Może to być cesja polisy ubezpieczeniowej na bank (w razie szkody, to on otrzymuje odszkodowanie) albo wpisanie banku w dokumentach pojazdu jako współwłaściciela.

Mniej lub więcej kłopotów

Oceniając otrzymaną ofertę kredytową, warto popatrzeć nie tylko na jej stronę finansową i kierować się wysokością proponowanej kwoty, którą trzeba będzie oddać do banku, ale także na rodzaj wymaganego zabezpieczenia.

Najmniej kłopotów sprawi cesja na polisie ubezpieczeniowej. Oczywiście trzeba ją zapłacić samemu (często w towarzystwie wskazanym przez bank lub zaakceptowanym przez niego), a w momencie zaistnienia szkody poinformować pożyczkodawcę o zdarzeniu.

Inna opcja to wpisanie banku jako współwłaściciela w dokumentach pojazdu. Wycofanie tego zapisu po spłacie kredytu oznacza konieczność odwiedzenia wydziału komunikacji z zaświadczeniem wydanym przez kredytodawcę i dokonanie aktualizacji danych.

Najbardziej kłopotliwe jest zgłoszenie kupionego auta do rejestru zastawów w sądzie rejestrowym. Na szczęście to rozwiązanie jest coraz rzadziej stosowane.

Koszty jak przy każdym kredycie

Zaciągnięcie kredytu samochodowego, jak każdego innego, wiąże się z koniecznością poniesienia określonych kosztów. Głównie to odsetki i prowizja, która może być zapłacona osobno lub zostać doliczona do kwoty zobowiązania i spłacana w ratach. Przy ofertach typu 3x33%, 2x50% lub innym podobnym, koszty są rozkładane bardzo różnie.

Łatwe porównanie ofert

Kupując pojazd w salonie lub komisie samochodowym, na ogół jesteśmy zdani na oferty z konkretnych banków. Szukając kredytu samodzielnie, możemy skorzystać z porównywarek internetowych, np. finanse.rankomat.pl , analizujących oferty wielu banków.

Strona https://finanse.rankomat.pl/kredyty/samochodowe/ przedstawia szczegółowo 5 najlepszych ofert (wybranych spośród 19 propozycji) wraz z opisem procedur obowiązujących w poszczególnych bankach. Można ocenić realne korzyści i oszacować oszczędności jakie wiąże się z daną ofertą.

Przeczytaj zanim podpiszesz

Perspektywa odbycia przejażdżki nowym samochodem nie powinna skłaniać do podpisywania umowy kredytu samochodowego bez jej wnikliwego przeczytania. Należy spokojnie zapoznać się z dokumentem, a w razie jakichkolwiek wątpliwości, poprosić doradcę o wyjaśnienia. Lepiej poświęcić na to kilka minut przed zaciągnięciem zobowiązania niż później denerwować się przez cały okres spłacania kredytu, co z pewnością psułoby radość korzystania z samochodu.

Artykuły powiązane